Myšlení o penězích

Jak velkou rezervu držím?

Skvělá otázka!

Co považuji za rezervu? Peníze, které mám ihned po ruce, ať už třeba v hotovosti v trezoru, v bance na běžném účtu nebo na spořicím účtu.

K čemu to slouží? Rozbije se mi pračka. Dostanu výpověď z práce (hlavní důvod), rozbije se mi auto, které nutně potřebuji třeba pro práci atd.

Držet 0 nebo 1 000 000 Kč asi nedává smysl.

Tak kolik teda???

Různí odborníci doporučují průměrně 6 měsíčních příjmů.

Trochu bych zde nesouhlasil. Upravil bych to na 12 měsíčních výdajů.

Pokud mám měsíční výdaje 20 000 Kč a beru 100 000 Kč, nemá smysl držet 6 měsíčních příjmů ve výši 600 000 Kč.

Zato rezerva 20 000 Kč x 12 měsíců je 240 000 Kč a to už dává větší smysl. Za rok si práci najdu určitě, za šest měsíců bych na to nespoléhal.

Samozřejmě po ztrátě práce můžu některé výdaje osekat, ale to má svoje limity.

Proč nedržím 1 000 000? Je to jednoduché. Jaký mám úrok na běžném účtu? Asi něco jako nula celá nula. Na spořicím? Na začátku roku 2021 jsme někde kolem 0,5% když dobrá banka.

Jaký je úrok mé hypotéky? Nějakého úvěru? Kreditní karty? Dost možná mnohem vyšší. Osobně se považuji za velmi defenzivní osobu, nemám rád dluhy a preferuji jejich co nejrychlejší splácení. Proto veškeré peníze nad rezervu cpu do splacení hypotéky a úvěru na auto.

Matematicky vám každý finanční poradce řekne, že máte investovat. Samozřejmě do něčeho, z čeho má nějaký profit.

Já si postupně buduju portfolio na P2P platformách, kde jsem na průměrném výdělku 10,84% před zdaněním, jsou tam žádné nebo minimální poplatky. Finanční poradce tohle nebude chtít slyšet.

Takže shrnutí:

  1. Držím rezervu ve výši dvanácti měsíčních výdajů
  2. Cokoli nad to splácím dluhy, které mám.
  3. Cokoli nad rezervu investuji, ale s rozumem, s přihlédnutím k bodu 2.

Investice jsou vždy rizikové, zatímco dluhy jsou velmi jisté.

PS Pokud by vás zajímalo, kam investuji, zkuste můj přehled ZDE.